2007年即将走完，回首这一年房贷者可谓 “痛苦不堪”。承受着六次加息的还款“压力”，抵御着十次上调存款准备金率减少发放贷款总量的“冲击”，好不容易熬到了年尾，还必须“强迫”接受二套房贷新政的“变卦”。07年宏观调控如此命运多桀？房贷者不免心生疑问，如果明年政策环境更加“恶劣”，还能贷款买房吗？

　　政策“杠杆”倾斜首次置业者，贷款买房基本不受太大影响

　　对于首次置业者而言，今年国家各项宏观调控政策导向还是利好于这部分人群的。

　　第一，从房源供应量来看，国家开始加大经济适用房建设、开发“两限房”、鼓励二手商品房流通，增加廉租房数量等等，一旦这些保障性住房“入市”后，房源释放量的充足将会拉低北京持续走高的房价，同时也为购房者能够贷款买的起房埋下“伏笔”。

　　第二，从贷款政策层面来看，表面上六次加息和二套房贷政策的从“严”似乎不利于贷款买房者，但实际上每次加息上调0.27个百分点累计在一起，每月不会增加房贷者多少成本，与其能够实现住房梦的“理想”相比，此时的加息就显得微不足道了。而新下发的“12.11”房贷新政与之前的“9.27”政策比较，确实打击力度有所加深，政策实质内容也比较严厉，但是政策条款对首次置业者还是相对较为宽松的。以人均住房平均水平为统计标准，既可抑制包括贷款炒房在内的不合理的需求，又可以满足首次置业者改善居住条件的合理需求。

　　重组贷款方案，头脑“风暴”跨越障碍，实现置业升级目地

　　新的二套房贷政策出台后，不少人揣测是否会影响到“置业升级”群体的热情。“伟嘉安捷)”专家认为：

　　首先，“置业升级”群体可以转换贷款思路。拿贷款买房来说，如果房贷者自身有房产，可以通过“以房换房”的形式进行操作，这样也可以将超出房屋本身市场价格的部分钱款通过贷款的途径来解决，以便达到房贷者“置业升级”的目地。

　　其次，虽然在“12.11”二套房贷的新政中将“公积金”贷款也纳入政策严打的“限令”范围内，但是如果置业升级群体的家庭人均住房平均水平确实低于当地平均住房水平，那么这部分人群在贷款买房时还是可以按照首次置业的贷款条件执行，并不影响“置业升级”计划。

　　第三，房贷者如果不符合首次置业的贷款优惠条件，但又因父母、子女或者工作地点变更等现实因素需要二次置业，那么可以先按照政策要求进行贷款买房，然后在资金状况缓解的情况下选择“提前还贷”，也可以满足“置业升级”计划。

　　只要阐明正当理由，融资急等钱用还能依靠“抵押消费贷款”

　　虽然，央行严令控诉房地产金融市场潜藏的巨大风险。通过提高贷款标准，增加审查步骤，加强真实性审核，不发放无指定用途，无真实交易的转按揭住房贷款等政策“框架”控制贷款流向、增加风险防范以保证银行贷款资产的安全性。但如果房贷消费者确有正当融资需求，急等钱用，还是可以通过“抵押消费贷款”来解决需求的。不过有一条硬性规定，房贷消费者必须能够阐明正当理由，而且只能用于买房、装修、买车、出国或者留学。除此之外，“伟嘉安捷”指出，银行在审核“抵押消费贷款”用途以及借款人资质时与以往相比更加严格，并严令规定五环外的房产不予批准“抵押消费”贷款。

　　其实，国家出台各项宏观调控政策调解房地产金融市场，无非是想通过政策导向　“抑制投资、打击投机”，还百姓一个“纯净”的交易空间。所以，房贷消费者更要理性的看待贷款买房的实际问题。

责任编辑:陈婷婷
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